Кредит на граждански договор: какво да очакваш
Бързият отговор
- При част от небанковите кредитори гражданският договор не е пречка. Важна е редовността на дохода.
- Подготви договора и банкови извлечения за 3–6 месеца.
- Очаквай по-широки критерии, но по-висок ГПР от банка, затова сравни няколко оферти.
При част от кредиторите гражданският договор не е пречка: те гледат дали доходът ти е редовен и проследим, а не вида на договора. Така се работи по проекти, срещу хонорар или почасово.
Какво значи граждански договор за кредитора
Гражданският договор сам по себе си не значи „несигурен доход“. Кредиторът гледа постъпленията да идват редовно и новата вноска да се събира спокойно. Затова банковите извлечения могат да тежат повече от формата на договора.
Какво да подготвиш
- Гражданският договор (или договорите): показва източника на дохода.
- Банкови извлечения за 3–6 месеца: най-силното доказателство за редовност.
- Годишна данъчна декларация (ако подаваш): потвърждава облагаемия доход.
НАП вече води хонорарите ти
При граждански договор възложителят подава в НАП справка за изплатените ти доходи и за удържания данък (чл. 73, ал. 1 ЗДДФЛ). Така доходът ти се декларира в НАП от възложителя, ако е подал справката си. Остава да го извадиш.
Услугата се казва „Предоставяне на справка за изплатени доходи на физически лица“ и е достъпна през портала за електронни услуги на НАП с ПИК или електронен подпис. Показва какво е изплатено и какъв данък е удържан, а не какво е уговорено на хартия.
Има и уловка, която си струва да знаеш предварително. Данните за календарната година се събират при НАП, след като възложителите подадат справките си. Тоест за текущата година картината е непълна. Ако хонорарите ти от последните месеци са важни за сметката, извлечението по банковата сметка ги показва веднага, докато в справката от НАП те се появяват, след като възложителят подаде годишната си справка.
Затова редът е: справка от НАП за миналата година като основа, банкови извлечения за последните 3–6 месеца като доказателство, че доходът продължава.
Услугата е на портала за електронни услуги на НАП (проверено на 1 ноември 2026 г.).
Кои кредитори публично приемат граждански договор
Поне трима от кредиторите в мрежата го пишат изрично. При останалите питай преди заявката: мълчанието не значи отказ.
| Кредитор | Какво пише в условията му | Сума |
|---|---|---|
| Credissimo | „достатъчно е да получаваш доход, независимо от източника: … хонорари по извънтрудови правоотношения“ | 100 – 5 000 € |
| ProfiCredit | „официално доказуеми регулярни доходи от трудов, граждански договор или от пенсия“ | 50 – 2 500 € |
| CreditTime | „Работя на граждански договор, мога ли да кандидатствам? Можете. Във вашия случай се изисква авалист (поръчител).“ | 150 – 2 560 € |
Проверено в публичните условия на кредиторите на 1 октомври 2026 г. Виж всички партньори.
Обърни внимание на условията: при CreditTime трябва авалист (поръчител), а стандартният кредит на ProfiCredit е с обезпечение — например солидарен длъжник. Сумите в таблицата са общите граници на кредиторите, не таван заради гражданския договор.
Какво да очакваш по сума и ГПР
Как да увеличиш шанса
- Искай реалистична сума спрямо средния месечен доход.
- Покажи история поне 6 месеца. Единичен голям хонорар не убеждава.
- Доход по банкова сметка прави извлеченията ти убедителни.
Често задавани въпроси
Мога ли да взема кредит само на граждански договор?
Да, при част от небанковите кредитори. Поне трима кредитори пишат изрично за граждански договор или гражданско правоотношение (ProfiCredit, CreditTime, Money+). Помага доходът да е редовен и да се вижда по банкова сметка; при останалите питай преди заявката. Решението е на кредитора след преценка на профила.
Колко доход трябва да докажа?
Няма единен праг. Зависи от кредитора и сумата. Наш ориентир (законът не поставя таван), същият като в калкулатора ни: една вноска до 30% от нетния доход, а всички вноски заедно до 36%.
По-висок ли е ГПР при граждански договор?
Не заради договора: небанковите кредитори обикновено имат по-висок ГПР от банките. Точните условия зависят от профила, затова сравни няколко оферти по ГПР.
Накратко
Гражданският договор не е пречка при част от небанковите кредитори. Поне трима кредитори пишат изрично за граждански договор или гражданско правоотношение (ProfiCredit, CreditTime, Money+); при останалите питай преди заявката. Подготви договора и банкови извлечения за 6 месеца, поискай реалистична сума и сравни оферти за кредит без трудов договор или подай една заявка.