Стоки на изплащане с лошо ЦКР

Първо опитай в магазина: 0% не се бие

Стоковият кредит без оскъпяване наистина е 0%. Кредитът от Банка ДСК през Техномаркет е с годишен фиксиран лихвен процент 0% и ГПР 0%, за 6, 10, 12, 19, 20, 24 или 36 равни вноски, от 76,69 € до 5 112,92 €.

Представителният пример на самия търговец: стока за 511,29 € на 10 вноски по 51,13 €. В примера на Техномаркет и Банка ДСК общата дължима сума е 511,29 €, колкото е цената на стоката.

При небанковите 0% има само при отделни кредити и с условия, обикновено за първия. Иначе цената е около 49% ГПР. Затова съветът ни е обратен на очаквания: кандидатствай в магазина, дори да смяташ, че ще откажат. Отказът не се записва в ЦКР (вижда се само проверката, 30 дни), а одобрението ти спестява реални пари.

При онлайн покупки има и разсрочване през TBI, iute или „Плати После“: купи сега, плати после.

Разликата е 97,95 € за същия уред. Толкова струва отказът в магазина.

Кой всъщност финансира стоките на изплащане

Не магазинът, а TBI Bank, Банка ДСК, УниКредит Кънсюмър Файненсинг или ПБ Лични финанси (в Техномаркет). Търговецът е мястото, където заявяваш кредита; кредитоспособността ти оценява кредиторът.

Сумите са от кампанията на Техномаркет и Банка ДСК от 23.07 до 12.08.2026 г., вече приключила. Конвертирани по фиксирания курс 1 € = 1,95583 лв.

Към октомври 2026 г. в Техномаркет финансира и ПБ Лични финанси. Всички оценяват кредитоспособността ти. Чл. 16, ал. 1 ЗПК задължава кредитора да я прецени „въз основа на достатъчно информация“ и „ако е необходимо“ да направи справка в Централния кредитен регистър.

Чия е стоката и има ли проверка в ЦКР

Стоката и договорът

Стоковият кредит е свързан договор за кредит по смисъла на § 1, т. 11 от допълнителните разпоредби на ЗПК: кредитът служи само за плащането на определена стока и двата договора са обвързани. По чл. 27, ал. 2 ЗПК задълженията ти по кредита възникват от доставката на стоката.

Дали стоката може да ти бъде взета, ако спреш да плащаш, зависи от клаузите на договора. Преди подписа провери има ли в него запазване на собствеността до изплащането или залог върху стоката. Ако няма, кредиторът търси парите си така, както при всеки друг кредит.

Проверката в ЦКР

Преди договора кредиторът е длъжен да оцени кредитоспособността ти (чл. 16, ал. 1 ЗПК). Справка в ЦКР законът изисква „ако е необходимо“, но оценка се прави винаги.

Какво ти дава законът при стоков кредит

Когато стоковият кредит е с лихва или такси, ЗПК ти дава права, каквито обикновеният кредит няма. При 0% лихва и никакви други разходи ЗПК не се прилага (чл. 4, ал. 1, т. 5), затова преди подписа прочети в договора как става отказът.

• Задълженията ти по кредита възникват от доставката, не от подписа (чл. 27, ал. 2 ЗПК). Задълженията възникват, когато стоката е доставена (чл. 27, ал. 2). Не пристигне ли, не дължиш вноски.
• При кредит от 200 € нагоре имаш 14 дни да се откажеш, без причина и без неустойка (чл. 29, ал. 1 и чл. 29а). Връщаш главницата и лихвата за дните, в които си ползвал парите, в срок до 30 дни.
• Търговецът не е длъжен да доставя преди 14-те дни да изтекат, а достави ли по-рано, е за негова сметка (чл. 27, ал. 4).
• Откажеш ли се от покупката, не си обвързан и с кредита (чл. 28, ал. 3).
• Ако продавачът не удовлетвори претенцията ти (стоката не е доставена, доставена е частично или не отговаря на договора), можеш да я предявиш срещу кредитора (чл. 28, ал. 1), но само при условията на ал. 2.
• Договорът за покупката се прекратява, ако кредиторът не уведоми търговеца за отпуснатия кредит в 7 работни дни от сключването на кредита или ако се откажеш от кредита (чл. 27, ал. 5). Ако платиш цената, преди да изтекат 7-те работни дни, договорът не се прекратява по първата причина (ал. 6). При прекратяване търговецът ти връща платените аванси (ал. 7).

Източник: Закон за потребителския кредит, Глава девета „Свързани договори за кредит“.

Ако откажат: какво остава

Част от небанковите кредитори разглеждат и заявки с влошен профил. Разликата е, че те не финансират конкретната стока: дават ти пари, а ти плащаш уреда в брой.

Това има и едно предимство: в магазина се пазариш като човек, който плаща веднага, а не като кандидат за кредит. Понякога това само по себе си сваля цената.

Цената на удобството обаче е реална. При ГПР около 48% стока за 511,29 € на 10 месеца излиза около 19% по-скъпа, отколкото при 0% в магазина. Затова редът е важен: първо магазина, после нас.

Ако ЦКР-то ти е причината за отказа, започни от какво реално значи лошо ЦКР и от как да си извадиш справка. Понякога записът е грешен и се поправя.

А ако вече знаеш какво ти трябва, попълни заявката и тя стига до тези от 15+ кредитора, на чиито условия отговаряш.