Колекторските фирми в България: кой ти пише и как да провериш дълга

Писмо или SMS от фирма, с която нямаш договор, обикновено значи едно от две: дългът ти е продаден или кредиторът е наел някого да го събира. И в двата случая първо проверяваш, после плащаш.

Тук са основните колекторски фирми с ЕИК, номер в регистъра на БНБ и телефона от собствения им сайт. Ще намериш и какво точно казва законът от 2025 г. и за кого важи, кога дългът е погасен по давност и писмо, с което да поискаш документите.

Какво да направиш в първите 24 часа

• Не плащай и не признавай дълга по телефона. Признаването прекъсва давността (чл. 116, б. „а“ ЗЗД).
• Провери фирмата, не номера от съобщението: ЕИК в Търговския регистър и номер в регистъра на финансовите институции на БНБ. Звънни сам на телефона от официалния ѝ сайт.
• Поискай писмено документите: уведомлението за прехвърлянето, договора и разбивката на сумата. Писмото е по-долу.
• Провери давността и справката си в ЦКР, преди да подпишеш каквото и да е.
• Ако решиш да платиш, плащай само по сметка, обявена на официалния сайт, и поискай удостоверение за погасяване.

Купувач на дълга или фирма по възлагане

Колекторите са два вида. Купувачът е придобил вземането с договор за цесия и вече е твой кредитор. Фирмата по възлагане събира от името на първоначалния кредитор, който си остава кредитор. От писмото трябва да е ясно кое от двете е.

Когато дългът е продаден, трябва да бъдеш уведомен. По чл. 99, ал. 3 и 4 ЗЗД прехвърлянето има действие спрямо теб от деня, в който предишният кредитор ти го съобщи. При потребителски кредит продажбата е възможна само ако договорът я позволява (чл. 26, ал. 1 ЗПК), а всички възражения, които имаш срещу първоначалния кредитор, важат и срещу купувача. Подробно: продаден дълг и цесия.

Купувачите на вземания са финансови институции, вписани в регистъра на БНБ с код DP, придобиване на вземания. Към 02.10.2026 г. такъв код имат 69 български дружества, но само 11 от тях са вписани единствено за изкупуване на вземания. Фирмите по възлагане не са длъжни да са в този регистър. Сред тях са Колект Център, Кредитреформ България и Хит Инкасо.

Законът от 2025 г.: за кого важи и за кого не

На 20.06.2025 г. влезе в сила Законът за лицата, обслужващи кредити, и купувачите на кредити. Понякога го наричат „законът за колекторите“, но важи само за необслужвани кредити на кредитни институции (чл. 1, ал. 2). Важи само за необслужвани кредити, отпуснати от банки (чл. 1, ал. 2), и само за вземания, прехвърлени след влизането му в сила (чл. 3, т. 4). Политиката на АСВ например определя вземанията по закона като банкови кредити, прехвърлени на и след 20.06.2025 г.

Бързите кредити, дълговете към телеком, ток, вода и парно и банковите дългове, продадени преди юни 2025 г., остават извън него. За тях важат най-вече ЗЗД, Законът за потребителския кредит, Законът за защита на потребителите и правилата за личните данни.

При дълговете извън закона изричен час за обаждания в закон няма. Остават критериите за тормоз в чл. 68и ЗЗП: време, място и настойчивост на контакта, заплаха или обида, използване на тежко положение, заплаха с действия, които противоречат на закона. Някои фирми сами са си поставили граници. ЕОС Матрикс пише в правилата си за кредитополучателите, че се свързва с тях само в делнични дни от 07:00 до 20:00 ч.

От края на септември 2026 г. санкциите за нелоялни търговски практики са по-високи. За нелоялна практика, включително агресивна, КЗП може да наложи глоба от 600 до 20 000 € на виновното лице или имуществена санкция от 1 500 до 50 000 € на фирма (чл. 210а ЗЗП, от 24.09.2026 г.). За практиките по чл. 68ж и 68к, сред които настойчивите непоискани съобщения, санкцията за фирма стига до 4% от оборота (чл. 210б, от 27.09.2026 г.).

Основните колекторски фирми

Списъкът е неутрален: не работим с нито една от тези фирми и не получаваме нищо от тях. Телефоните са от собствените им сайтове, освен където е посочен друг източник. Сметки за плащане не публикуваме нарочно. Измамите със „събиране на дълг“ разчитат точно на подменени сметки и номера, затова ги взимай само от официалния сайт.

Източници: регистъра на финансовите институции на БНБ и регистъра на обслужващите лица към 14.09.2026 г.; Търговски регистър; сайтовете на дружествата, проверени на 02.10.2026 г. и повторно на 05.10.2026 г. Лицензът е само за обслужване на банкови кредити по закона от 2025 г.

ЕОС Матрикс е едно и също дружество под две форми. ЕООД стана ЕАД в Търговския регистър на 02.12.2025 г. с нов ЕИК, а в регистъра на БНБ новият номер е от 21.04.2026 г. Затова в писмата и в ЦКР може да видиш и двете. Повече: ЕОС Матрикс: какво да направиш, ако те търсят.

„Кредит Колект“, за която хората често питат, не открихме нито в Търговския регистър, нито в регистъра на БНБ. Активни български сайтове на Hoist Finance, B2Kapital и Intrum не открихме. АСВ беше част от групата B2 Impact от 2016 г. до края на септември 2023 г.

Как да провериш дълга, стъпка по стъпка

1. Запиши кой се обажда, от чие име, за какъв дълг и кой е първоначалният кредитор. Не плащай и не потвърждавай нищо по телефона.
2. Провери дружеството в Търговския регистър и в регистъра на БНБ. Ако дългът е банков и прехвърлен след 20.06.2025 г., провери и регистъра на обслужващите лица. Звънни на номера от официалния сайт, не отваряй линкове от SMS. Номера, от който ти звънят, сравни с официалните номера на кредитори и колектори.
3. Изтегли справка от ЦКР. В нея се вижда коя институция подава данни за теб, а купувачите, които са финансови институции, подават. Как се прави справката.
4. Изпрати писмото по-долу по имейл или с препоръчано писмо с обратна разписка. Отговорът на искането за лични данни е до един месец и е безплатен (чл. 12 от Регламент 2016/679).
5. Провери давността (следващия раздел) и сравни сумата с договора.
6. Ако ще плащаш или разсрочваш, направи го писмено и само по сметка от официалния сайт. Поискай удостоверение за погасяване. Тарифите са различни: ЕОС Матрикс 25,56 €, АКПЗ 20,45 €, Фронтекс от 7 € според срока.
7. Ако получиш заповед за изпълнение от съда, възражението е в едномесечен срок от връчването, който не се продължава (чл. 414, ал. 2 ГПК). Какво да направиш със заповедта.

Писмо за документите по дълга

Попълни данните в квадратните скоби. Писмото не признава дълга и не те задължава с нищо.

Искаш първо да видиш кое от сумата е вероятно спорно? Въведи числата в проверката на сметката на колектора: тя смята законната лихва и давността и добавя възраженията в същото писмо.

До [име на фирмата], ЕИК [...]
[адрес или имейл от официалния сайт на фирмата]

От [три имена], адрес за кореспонденция [...]

Относно: Ваше писмо / обаждане от [дата] за задължение по договор № [...] с [първоначален кредитор]

Моля в срок до един месец да ми предоставите писмено:

1. Уведомлението за прехвърлянето на вземането: от кого изхожда, с каква дата и кога ми е съобщено (чл. 99, ал. 3 и 4 ЗЗД). Ако вземането е по банков кредит, прехвърлен след 20.06.2025 г., уведомлението по чл. 18 от Закона за лицата, обслужващи кредити, и купувачите на кредити.
2. Копие от договора с първоначалния кредитор, общите условия и клаузата, която позволява прехвърлянето (чл. 26, ал. 1 от Закона за потребителския кредит).
3. Доказателство за прехвърлянето: договора за цесия или извлечение от приложението към него, в което е моето вземане.
4. Разбивка на сумата, която търсите: главница, договорна лихва, лихва за забава, неустойки, такси и разноски, както и всички погасени суми с датите им.
5. Датата, на която вземането е станало изискуемо, и датата на последното плащане по него.
6. Номер на съдебно или изпълнително дело, ако има такова, и пред кой съд или съдебен изпълнител е.
7. На основание чл. 15 от Регламент (ЕС) 2016/679: какви мои лични данни обработвате, от кого сте ги получили и на кого сте ги предоставили.

До получаването на тези документи не признавам задължението.

Дата: ...............            Подпис: ...............

Давност и капанът с разсрочването

Повечето вземания се погасяват с петгодишна давност (чл. 110 ЗЗД). Лихвите, неустойките и периодичните плащания, като сметките за телефон, ток и вода, се погасяват за три години (чл. 111). Срокът тече от изискуемостта и се прекъсва, ако признаеш дълга, ако кредиторът заведе дело или започне принудително изпълнение (чл. 116). Продажбата на дълга не го прекъсва.

Давността не се прилага служебно (чл. 120): трябва сам да се позовеш на нея, писмено или в съда. Ако платиш погасен по давност дълг, не можеш да си върнеш парите (чл. 118).

Има и абсолютна граница. Паричните вземания срещу физически лица се погасяват след 10 години, независимо от прекъсванията (чл. 112, с изключенията по ал. 2), „освен когато задължението е отсрочено или разсрочено“. Затова преди да подпишеш разсрочване на стар дълг с колектор, провери кога е станал изискуем. Дали конкретното споразумение попада в това изключение, е въпрос за юрист. Подробно: погасителна давност на дълговете.

Погасен по давност дълг може още да стои в ЦКР. Върховният административен съд задължи ЕОС Матрикс да коригира и да спре подаването на данни за такъв дълг (Решение № 12441 от 13.12.2023 г. по адм. д. № 8782/2023 г.). Съдът стъпи на две неща: нямало е правна възможност за принудително събиране (давността беше изтекла, фирмата сама го призна, а изпълнителното дело беше прекратено) и длъжникът изрично беше заявил, че няма да плати доброволно.

Защо дългът е по-голям, отколкото помниш

Обичайните причини са разноски по съдебни и изпълнителни дела, неустойки по договора и лихва за забава. При потребителски кредит законът ограничава последното: при забава кредиторът има право само на лихва върху неплатената сума и тя не може да е над законната (чл. 33, ал. 1 и 2 ЗПК). При банков дълг, продаден след 20.06.2025 г., купувачът не може да иска нищо различно от дължимото по договора (чл. 19 ЗЛОККК). Колко е законната лихва за конкретните дати, смята калкулаторът на законната лихва.

Председателката на КЗП Мая Манолова даде пример в интервю, публикувано на 23.09.2026 г. на сайта на КЗП: задължение от 5 стотинки към телеком, минало през няколко колекторски фирми, набъбнало до 1 205 лв., с наложени запори на сметки, кола и имот. Това е пример от интервю, не решение на КЗП, но показва защо разбивката на сумата е първото, което трябва да поискаш.

Какво не могат да правят

Колекторът не може да те заплашва, да лъже, че идва с полиция или пристав, да иска пари в брой без разписка или суми, които не са в договора. Закана с престъпление срещу теб или близките ти, която може да възбуди основателен страх, е престъпление (чл. 144 НК), както и принудата (чл. 143) и изнудването, включително със заплаха да разгласи позорящи обстоятелства (чл. 213а). Колекторът не може да наложи запор. За частен дълг запор налага съдебен изпълнител въз основа на изпълнителен лист; за публични вземания запор налага публичен изпълнител. Целият списък: какво не могат да направят колекторите.

Ако търсят близък за твоя дълг или дълг на починал родител: близките на длъжника и наследих дълг.

Къде да се оплачеш

• Първо на самата фирма, писмено. ЕОС Матрикс например отговаря до един месец, а при жалба, подадена през БНБ или КЗП, до 7 работни дни.
• В КЗП за агресивни практики и неправилни суми, за всички видове дългове.
• В БНБ, ако дългът е банков и е прехвърлен след 20.06.2025 г.
• В КЗЛД за личните данни: шест месеца от узнаването, но не по-късно от две години (чл. 38, ал. 1 ЗЗЛД).
• Сигнал до Асоциацията за управление на вземания (rma.bg), ако фирмата е неин член.
• В МВР или прокуратурата при заплахи.

КЗЛД разглежда жалби в три случая: дълг по договор, сключен с чужди или фалшиви данни; липса на информация как се обработват данните ти; неотговорено искане по Регламента. Санкция на колектор конкретно за обаждания до роднини в практиката на комисията не открихме. Жалба по такъв случай срещу ЕОС Матрикс (подадена през 2014 г., решение от 23.03.2015 г.) е отхвърлена с мнозинство. Друг път е писмено възражение по чл. 21 от Регламента срещу обработването на данните ти към трети лица и жалба, ако не ти отговорят; успехът не е гарантиран.

Често задавани въпроси

Закон за лицата, обслужващи кредити, и купувачите на кредити (ДВ бр. 50/2025), чл. 1, 3, 17–19, 41, 56; ЗЗД, чл. 99, 110–120; ЗПК, чл. 26 и 33; ЗЗП, чл. 68б–68л, 210а и 210б (изм. ДВ бр. 87/2026); НК, чл. 143, 144, 213а; ГПК, чл. 414; ЗЗЛД, чл. 38; Регламент (ЕС) 2016/679, чл. 12, 15, 21; регистрите на БНБ (финансови институции и обслужващи лица); Търговски регистър; решения на КЗЛД Ж-949/2014 (23.03.2015); ВАС, Решение № 12441/13.12.2023 по адм. д. № 8782/2023; Административен съд – Сливен, Решение № 1315/05.07.2024; КЗП, интервю от 23.09.2026; правилата за защита на длъжниците на ЕОС Матрикс и АСВ; БНБ, регистър на лицата, обслужващи кредити (14.09.2026), и прессъобщения за лицензите. Към 05.10.2026 г.