Близките на длъжника: какво дължиш ти и какво могат да вземат от дома ти

Майка, баща, съпруг, брат или съквартирант не дължат нищо за чужд дълг, освен ако са поръчители, съдлъжници, наследници или, при съпрузите, става дума за нуждите на семейството. Съдебният изпълнител може да насочи изпълнението само към имуществото на длъжника (чл. 442 ГПК), а не към твоето, дори да живеете заедно.

Ще видиш кога отговаряш, какво може да се случи в общия дом и как да защитиш своите вещи, сметката си и парите на децата.

Кога отговаряш за чужд дълг

Изпълнителният лист действа срещу човека, посочен в него. Законът го разширява към наследниците на длъжника (чл. 429, ал. 2 ГПК) и към човек, дал своя вещ в залог или ипотека за чуждия дълг (ал. 3). Съпрузи и роднини в този списък няма.

Съпругът

• Твоята заплата и сметка. Изпълнението се насочва към вещи и вземания на длъжника (чл. 442 ГПК), а заплатата ти е твое вземане. Общите вещи и половината от общ влог са друг случай (чл. 502, 504 и 518 ГПК). За сметката: според мотивите на Тълкувателно решение № 2/2022 на ВКС по Семейния кодекс от 2009 г. банковите влогове са лични на титуляря, но чл. 518 ГПК още допуска изпълнение върху половината от общ влог. Ако запорират твоя сметка за дълг на съпруга, говори с юрист.
• Общите вещи. Вещ, придобита по време на брака в резултат на съвместен принос, е обща, на чието име и да е (чл. 21 СК); съвместният принос се предполага. Лични са наследеното, подареното и др. (чл. 22). Общата вещ може да бъде продадена за личния дълг на единия съпруг, но съдебният изпълнител изплаща половината от цената на другия (чл. 504 ГПК). Съпругът недлъжник може да посочи друго имущество на длъжника: тогава изпълнението върху общата вещ се спира (чл. 502, ал. 1 ГПК). Той може и да осуети продажбата, като внесе равностойността на дела на длъжника преди предаването на вещта в магазин или преди търга (чл. 505 ГПК). Изпълнението върху обща вещ прекратява общността върху нея (чл. 27, ал. 4 СК).
• Дълговете за семейството. Съпрузите отговарят солидарно за задължения, поети „за задоволяване на нужди на семейството“ (чл. 32, ал. 2 СК). Солидарността остава и след развод: кредитът при развод; за дълговете от хазарт: хазарт и кредити.
• Разделност. Ако имате режим на разделност, придобитото е лично (чл. 33 СК), а солидарност има само за текущите нужди на семейството (чл. 36, ал. 2 СК).

Пример: колата е купена по време на брака и е на името на съпругата, а кредитът е личен на съпруга. Съдебният изпълнител продава колата за 6 000 €, съпругата получава 3 000 €. Ако преди продажбата внесе равностойността на дела на съпруга (3 000 € при такава цена), продажбата се осуетява.

Съдебният изпълнител в общия дом

Съдебният изпълнител може да влезе в жилището на длъжника и да опише вещите му (чл. 431 ГПК). Но описва вещ „само ако се намира във владение на длъжника, освен ако … е явно, че вещта принадлежи на друго лице“ (чл. 465). Законът предполага, че който държи вещта, я държи като своя (чл. 69 от Закона за собствеността). Затова документите са важни.

• Какво не се взима изобщо: вещите от списъка по чл. 444, т. 1 ГПК (ПМС № 113/2003), сред тях детските храни и принадлежности, учебните пособия и книгите, по един креват и завивки за всеки член на семейството, един хладилник и една пералня.
• Единственото жилище е защитено, ако длъжникът и семейството му нямат друго, освен срещу кредитор с ипотека върху него и при дългове за издръжка, за вреди от непозволено увреждане и за начети (чл. 444, т. 7 и чл. 445 ГПК). Ако жилището е по-голямо от нуждите на семейството, излишъкът може да се продаде.

Как да защитиш своите вещи

1. Пази документи на свое име: фактури, договори, гаранционни карти за техниката и мебелите.
2. Ако длъжникът само е адресно регистриран при теб: договор за наем или други доказателства, че живее другаде.
3. При описа присъствай и кажи, че вещите са твои. Поискай това да се впише в протокола (чл. 467) и вземи копие.
4. Ако все пак опишат твоя вещ: жалба до окръжния съд чрез съдебния изпълнител в две седмици от узнаването, ако вещта е била във твое владение при описа (чл. 435, ал. 4 и чл. 436), или иск, че вещта не е на длъжника (чл. 440). Обжалва се описът.

Пример: синът е адресно регистриран при родителите си. Съдебният изпълнител идва за опис. Родителите показват фактурите за телевизора и лаптопа на свое име и искат това да се впише в протокола. Ако вещите все пак се опишат, подават жалба в две седмици.

Парите и вещите на децата

• Сметка на името на детето не е обект на изпълнение за дълг на родителя: изпълнението се насочва към вещи и вземания на длъжника (чл. 442 ГПК), а детето не е длъжник.
• Детските и социалните помощи пазят защитата си и по банкова сметка, ако са постъпили не по-рано от месец преди запора (чл. 446а, ал. 1 ГПК). Натрупани по-стари суми могат да се сметнат за спестявания. Получаваната издръжка също не се запорира (чл. 446, ал. 5). Как се освобождават, ако банката ги блокира: запор на банкова сметка.
• Непълнолетно дете не може да бъде поръчител на родителя. Сделка, с която от името на непълнолетно дете се обезпечава чужд дълг, е нищожна (чл. 130, ал. 4 СК). Изключение: залог или ипотека с разрешение на съда при нужда или очевидна полза за детето.

Когато колекторът звъни на роднините

Ако дългът е банков и е прехвърлен след 20 юни 2025 г., законът изрично забранява на обслужващата фирма да търси по него други хора, освен длъжника. Забранява ѝ и да звъни вечер и в почивни дни (чл. 17 от Закона за лицата, обслужващи кредити, и купувачите на кредити). За небанковите кредити този закон не важи, но важат правилата за личните данни.

Ако ти звънят за чужд дълг, напиши, че не си длъжник, и поискай да спрат да обработват данните ти (чл. 18 и 21 от Общия регламент). Отговорът е до един месец, а при сложни искания срокът може да се удължи. Образецът за личните данни е в генератора на писма. Ако продължат, подай жалба до Комисията за защита на личните данни. Какво не могат колекторите.

Предложения 179 и 180 за новия закон искат забраната да търсят близките да важи за всички потребителски кредити: какво предлагат.

Ако си посочен като лице за контакт: какво значи и какво можеш да направиш.

Често задавани въпроси

ГПК, чл. 429, 431, 435, 436, 440, 442, 444, 445, 446, 446а, 465, 467, 502–506, 518; Семеен кодекс, чл. 21, 22, 24, 27, 32, 33, 130; Закон за собствеността, чл. 69; Закон за семейни помощи за деца, чл. 13; Закон за лицата, обслужващи кредити, и купувачите на кредити, чл. 17; ПМС № 113/2003 (несеквестируеми вещи); ВКС, ТР № 2/2022 на ОСГК (20.01.2025); Регламент (ЕС) 2016/679, чл. 18 и 21. Примерите са наша сметка.