Инструмент

Пътеводител след отказ

Отказът не винаги идва с обяснение: при проверка в ЦКР кредиторът е длъжен да ти съобщи резултата и базата (чл. 18 ЗПК), а Money+ пише, че не е длъжно да мотивира отказ. Отговори на девет въпроса и ще видиш вероятната причина, какво можеш да поискаш от кредитора, какво да поправиш и кои от нашите кредитори разглеждат профил като твоя. Решението остава на кредитора, а пътеводителят е ориентир по условията им и по закона.

Девет въпроса

Кой ти отказа?
Каза ли ти защо?
Имаш ли сега закъснение над 30 дни по някой кредит?
Имаш ли запор или дело при съдебен изпълнител?
Какъв е основният ти доход?
Колко кредита плащаш в момента?
Колко от дохода ти отива за вноски?
Над 70 години ли си?
Чужденец ли си (без българско гражданство)?

Пътят

Отговори на въпросите. Резултатът се показва тук.

Правата ти след отказ

  • Причината при проверка в база данни (чл. 18 ЗПК). Ако кредиторът ти е отказал въз основа на проверка в ЦКР или друга база данни, той трябва да те уведоми незабавно и безвъзмездно за резултата и коя база е проверил.
  • Преглед от човек (чл. 22 от Общия регламент). Решение, взето изцяло автоматично, може да бъде преразгледано от служител, а ти можеш да изложиш позицията си. Съдът на ЕС прие (C-634/21, 7 декември 2023 г.), че автоматичното изчисляване от агенция на вероятностна стойност (скор) за способността ти да плащаш е автоматизирано решение, когато кредиторът се опира в голяма степен на нея. Компютър ли реши.
  • Справка от ЦКР. Безплатна в 14 дни. Ако в нея има грешка, искаш корекция от институцията, която я е подала. Грешка в ЦКР.

Какво да не правиш след отказ

  • Не подавай нови заявки, докато причината е същата. Кредиторите виждат колко проверки е имало за теб в ЦКР, а новата заявка може да получи същия отговор.
  • Не плащай на „консултант“, който обещава одобрение или „изчистване“ на историята. Как изглеждат измамите.
  • Ако вече закъсняваш, не тегли нов кредит, за да платиш стар.

Източници: Закон за потребителския кредит, чл. 16, 18, 32а; Регламент (ЕС) 2016/679, чл. 15 и 22; Съдът на ЕС, дело C-634/21; Наредба № 22 за ЦКР; условията на нашите 15+ кредитора към октомври 2026. Пътеводителят не е оценка на кредитоспособността ти.

Често задавани

Въпроси за отказа

Ако отказът е въз основа на проверка в ЦКР или друга база данни, да. Трябва да те уведоми незабавно и безвъзмездно за резултата и базата (чл. 18 ЗПК). За останалите причини поискай обяснение писмено. При изцяло автоматично решение имаш право на преглед от човек и на смислена информация за логиката на решението (чл. 22 и чл. 15, § 1, б. „з“ от Регламент 2016/679).

Когато причината се е променила: спряло е просрочието, вдигнат е запорът, намалели са вноските. Новата заявка без промяна може да доведе до същия резултат.

Ти можеш да поискаш от БНБ кои институции са осъществили достъп до личните ти данни в ЦКР (чл. 21а от Наредба № 22). Решението на кредитора не се записва. Подробно.

Виж и другите инструменти

Печелим комисиона от кредитора и само ако се стигне до подписан договор. От теб не взимаме нищо. Инструментите не зависят от това кой ни плаща.

Подготвено от редакцията на CreditArena, октомври 2026 г. Източници.

Започни заявка, безплатно