Работиш в Германия, Нидерландия или Англия и ти трябва кредит в България. При небанков кредитор тук това е трудно: петима от партньорите ни (Credissimo, CashCredit, iute, Микро Кредит и Money+) проверяват дохода в НОИ, а доходът от работа в чужбина не е там.

Ако имаш и доход в България, например по договор с българска фирма, той може да се брои. Някои кредитори приемат и други доходи (Бяла Карта изброява например наем). Ако нямаш, пиши на кредитора преди заявката и попитай какви доходи и документи приема.

Защо доходът от чужбина рядко минава

Петима от партньорите ни (Credissimo, CashCredit, iute, Микро Кредит и Money+) проверяват дохода ти сами, в НОИ. При Credissimo доходът трябва да може да се провери в НОИ или НАП. За CashCredit официален е доходът, за който се плащат осигуровки в НОИ. SmileCredit пише, че шансът е малък, ако не се осигуряваш и нямаш постоянни доходи.

Ако работиш в друга държава от ЕС, се осигуряваш там, а не в България. Това е правилото на Регламент (ЕО) № 883/2004: на работещия се прилага законодателството на държавата, в която работи (чл. 11, пар. 3, б. „а“). Затова доходът ти не стига до НОИ и кредиторът в България не го вижда. Изключение има, ако си командирован от българска фирма за до 24 месеца (чл. 12): тогава оставаш осигурен тук.

Осем от 16-те ни кредитора изрично пишат, че кредитополучателят е български гражданин (CashCredit, CrediYes, EasyCredit, iute, Микро Кредит, Money+, ProfiCredit и Xtra). Credissimo в общите условия пише „гражданин на Република България“, а в помощния си център допуска и постоянно пребиваване. Money+ може да поиска документ за доход, който не се вижда в НОИ; питай дали приема доход от чужбина. Попитай ги дали това важи и за доход от работа в чужбина.

Нашите кредитори: гражданство, доход и изплащане към октомври 2026
КредиторУсловияИзплащане
Credissimoгражданин на България или с постоянно пребиваване; доходът да може да се провери в НОИ или НАП; от чужбина можеш да се обадиш на 02 9030 620карта от българска институция, сметка, каса
Money+гражданин на България с постоянно местоживеене тук; онлайн с квалифициран подпис до 3 600 €; приема документ за доход, който не се вижда в НОИсметка или каса на Изи Пей
Бяла картаприема и чужденци с разрешение за постоянно пребиваванекартата работи в цял свят
Xtraгражданин на България; при заявка посочваш лице за контакт (не е поръчител)сметка, каса, карта
iuteбългарски гражданин или пребиваващ постоянно в България; при кандидатстване в приложението даваш достъп до камерата и микрофона за проверка на самоличносттасметка IutePay
CashCreditгражданин на България; официален доход са осигуровките в НОИсметка, офис, каса
SmileCreditда се осигурявашсметка, каса
Микро Кредит, CrediYes и ProfiCredit: български гражданин; EasyCredit: постоянно пребиваващ гражданин на Българиягражданин на Българиясметка, офис или каса на Изипей (при EasyCredit и пощенска станция)
CreditTime, CityCashпарите се получават в офис или чрез консултантв брой
VivaCreditнавършени 18 години, доход и валидна лична картаофис, EasyPay, сметка, ePay

Решението е на кредитора и зависи от целия ти профил. Кредит за чужденци в България: кой кого приема.

Какво вижда ЦКР и какво не

В Централния кредитен регистър подават данни банките и клоновете на банки, които работят в България, небанковите институции, вписани при БНБ, и още няколко вида дружества (чл. 2 и чл. 4, ал. 1 от Наредба № 22; чл. 56 ЗКИ). Чуждестранните финансови институции, които работят у нас директно, без клон, са изключени изрично.

Затова кредит или закъснение при германска, нидерландска или британска банка не се вижда в българската справка. Няма го нито като лош, нито като добър запис. Дългът в чужбина обаче си остава твой.

Кредиторът в България не е длъжен да проверява SCHUFA или BKR. Законът задължава България да пуска чуждите кредитори в ЦКР (чл. 17 ЗПК), а не обратното. При оценката си кредиторът може да вземе предвид и информация, която му дадеш ти (чл. 16, ал. 1 ЗПК), например отчета от бюрото в държавата, където работиш.

Своята справка от ЦКР можеш да изтеглиш онлайн с квалифициран електронен подпис на смарт карта. По пощата подписът на заявлението се заверява от българско консулство или от чуждестранен нотариус, а заверката се придружава от легализиран превод (ЧЗВ на БНБ). Как се чете справката.

Може ли кредитът да отиде по сметка в чужбина

Регламент (ЕС) № 260/2012 казва: „Платец, който прави кредитен превод към получател, притежаващ платежна сметка в Съюза, не посочва държавата-членка, в която е платежната сметка“, ако сметката е достъпна за такива преводи (чл. 9, пар. 1). Същото важи за плащанията към кредитора с превод или директен дебит (пар. 2).

На практика: ако кредиторът изплаща кредитите с банков превод в евро, той не може да откаже германския или нидерландския ти IBAN само защото не е български. От 01.01.2026 г. кредиторите в България превеждат в евро, така че правилото вече важи и за тях. Your Europe уточнява, че то се прилага, ако контрагентът приема такива плащания от сметки в собствената си държава.

  • Правилото не обхваща изплащане по карта, в брой или на каса. Credissimo например превежда по карта само ако е издадена от българска институция.
  • Регламентът е за плащанията, не за одобрението. Кредиторът може да откаже кредита по други причини, например доход, който не може да провери.
  • Британска сметка в паунди е извън правилото: то важи за преводи в евро в рамките на ЕС.
  • Ако те откажат само заради чуждата сметка, поискай отказа писмено. Жалбата е до БНБ, която ЕК посочва като компетентен орган за България.

Документите: превод, апостил и какво да питаш първо

Първо попитай кредитора писмено дали приема доход от чужбина и какви документи иска. Чак тогава плащай превод и заверки: кредиторът е търговец и сам решава какво приема.

  • Апостил слага държавата, която е издала документа (Хагската конвенция, чл. 3). Фишът за заплата, трудовият договор и извлечението са частни документи: директно не се апостилират, апостил може да получи само нотариалната заверка на подпис върху тях.
  • Превод на български по указанията на МВнР: от акредитиран преводач към българско посолство или от преводач, чийто подпис е заверен от български нотариус. Списък на „заклети преводачи“ МВнР не поддържа от 2019 г.
  • Регламент (ЕС) 2016/1191, който освобождава някои документи от апостил, важи за граждански документи като раждане, брак и адрес, и само пред държавни органи. Фишовете и трудовите договори не са в обхвата му.

Например кредиторът може да поиска: българска лична карта, справка от ЦКР, трудов договор и последните фишове, извлечения с постъпленията на заплатата и отчетът от кредитното бюро в държавата, където работиш.

Кредит там, където живееш: Германия, Нидерландия, Великобритания

HSBC и Barclays във Великобритания искат да си пребиваващ там; HSBC иска и годишен британски облагаем доход от £10 000 и сметка с директен дебит. Затова първата стъпка е сметка и редовни плащания по нея, а кредитът идва после. Your Europe предупреждава, че банките „може да не желаят“ да кредитират дори граждани на собствената си държава, които работят в друга страна от ЕС („Потребителски кредити и заеми“).

Германия

ING иска „Wohnsitz und Arbeitsplatz in Deutschland“, сметка за заплата и доход поне 1 600 €, а Deutsche Bank „Wohnsitz in Deutschland“ и проверка в SCHUFA. Адресът се регистрира до две седмици след нанасянето (§ 17 BMG). Основна сметка (Basiskonto) е законно право; банките могат да откажат само в няколко изрично уредени случая. Копието от данните ти в SCHUFA е безплатно по чл. 15 от Регламента за защита на данните (Verbraucherzentrale). Непълното досие може да значи по-ниска оценка.

Нидерландия

BKR регистрира кредити над 250 € и със срок над един месец. Прегледът онлайн (с iDIN, при нидерландска сметка) е безплатен; ако нямаш такава, се иска с формуляр, който се изпраща с копие на личната карта. Справката е само на нидерландски; заверено извлечение струва 17,50 €. ABN AMRO иска да си между 21 и 68 години и „Je woont in Nederland“.

Великобритания

Досиетата са при Equifax, Experian и TransUnion, а копието от тях (statutory report) е безплатно (ICO). Агенциите ползват и избирателния списък, но българин, пристигнал в Англия или Северна Ирландия след 31.12.2020 г., не може да се впише в него. HSBC иска да си „resident of the UK“ с годишен доход поне £10 000, Barclays също иска британско пребиваване.

Испания, Гърция, Италия

Регистрите там са CIRBE на Banco de España, Tiresias и Centrale dei Rischi на Banca d'Italia.

Банките в България: ипотека с доход от чужбина има, малък кредит не открихме

Банките, които излизат в Google за „кредит за работещи в чужбина“, предлагат ипотечни кредити, не потребителски. ДСК иска доход поне 1 500 € месечно, постоянен договор в чужбина и съдлъжник с постоянен адрес в България. Fibank приема доход от ЕС, ЕИП, Швейцария, САЩ, Канада и Великобритания, с преведен и легализиран трудов договор и съдлъжник в България. УниКредит Булбанк иска депозит от три вноски. Fibank и ДСК публикуват вариант за доход от чужбина само за ипотечен кредит; за малък потребителски кредит такъв не открихме. Питай банката си за индивидуално решение.

Какво да направиш, ако ти трябват пари сега

  1. Ако си командирован от българска фирма с удостоверение A1, оставаш осигурен в България и доходът ти се вижда в НОИ. Кандидатстваш като всеки друг.
  2. Ако имаш и доход в България, кажи го в заявката. Дохода от българска фирма кредиторът проверява в НОИ; доход от наем допуска например Money+.
  3. Ако нямаш, пиши на кредитора преди заявката: приема ли доход от чужбина и какви документи. Отговорът ще ти спести пари за преводи.
  4. В държавата, където живееш, отвори местна сметка и пази фишовете и извлеченията. След няколко месеца история там вариантите са повече.
  5. Не плащай такса предварително за „кредит за работещи в чужбина“. МВР предупреждава, че легалните финансови институции удържат таксите си от сумата на кредита и не искат преводи преди усвояването. Провери фирмата в регистъра на БНБ.

Често задавани въпроси

При небанков кредитор рядко: петима от тях проверяват дохода в НОИ, а доходът от работа в Германия не е там. Ако имаш и доход в България, например по договор с българска фирма, той може да се брои. Част от банките в България предлагат на работещи в чужбина ипотечни кредити.

Не. В ЦКР подават данни банките и небанковите институции, които работят в България. Кредит при германска или британска банка не се вижда в българската справка, освен ако тя работи у нас чрез клон.

Ако изплаща с банков превод в евро, не може да откаже сметката само защото е в друга държава от ЕС (Регламент 260/2012, чл. 9). Правилото не важи за изплащане по карта, в брой или на каса и не задължава кредитора да те одобри.

Фишът е частен документ и директно не се апостилира. Първо попитай кредитора какво приема. За превод на български МВнР посочва акредитиран преводач към посолство или преводач с нотариална заверка на подписа в България.

Онлайн с квалифициран електронен подпис на смарт карта или по пощата. Безплатна е, ако можеш да чакаш до 14 дни.

Наредба № 22 за ЦКР, чл. 2 и 4; ЗКИ, чл. 56; ЗПК, чл. 16–17; Регламент (ЕО) № 883/2004, чл. 11–12; Регламент (ЕС) № 260/2012, чл. 1 и 9, и страницата на ЕК за IBAN дискриминацията; Хагската конвенция от 1961 г., чл. 1 и 3; МВнР, „Заверки и легализация“; Регламент (ЕС) 2016/1191, чл. 2; Your Europe; Verbraucherzentrale; § 17 BMG; BKR; ICO; gov.uk; сайтовете на ING, Deutsche Bank, ABN AMRO, HSBC, Barclays, ДСК, Fibank, УниКредит Булбанк; условията на кредиторите към октомври 2026.