Можеш да върнеш кредита по-рано по всяко време, целия или част от него, и кредиторът не може да откаже (чл. 32, ал. 1–2 ЗПК). Лихвата и разходите за оставащия срок отпадат. Кредиторът може да поиска обезщетение само при фиксирана лихва и по правило то е най-много 1% от върнатата сума, а ако до края остава по-малко от година, 0,5%.
По-долу са законът, редът при всеки от 16-те небанкови кредитора и кои от тях на сайта казват „без такси“, а в общите условия пишат обезщетение.
Какво казва законът
- По всяко време, изцяло или частично: и кредиторът не може да откаже (чл. 32, ал. 1–2 ЗПК).
- Разходите за оставащия срок отпадат: лихвата и разходите за оставащата част от срока (ал. 1). Съдът на ЕС приема, че намалението обхваща всички разходи, възложени на потребителя, не само лихвата (C-383/18 Lexitor). Как българските съдилища прилагат това към гаранционните такси и пакетите, предстои да се изясни.
- Обезщетение има само при фиксирана лихва, то трябва да е справедливо и обективно обосновано за разходи, пряко свързани с погасяването, и е най-много 1% от погасената сума, ако до края остават над 12 месеца, или 0,5% под 12 месеца (ал. 4). При плаваща лихва, при овърдрафт и при плащане от застраховка обезщетение няма (ал. 3).
- Повече може само по изключение: клауза в договора с по-голямо обезщетение е нищожна (чл. 21, ал. 2). Кредиторът може да иска повече само ако докаже, че е претърпял по-голяма загуба (чл. 32, ал. 5); ако поисканото надвишава действителната загуба, можеш да претендираш намаляване (ал. 6). Във всички случаи обезщетението не може да е повече от лихвата за оставащия период (ал. 7).
Пример: остават ти 2 000 € главница за 18 месеца. Обезщетението по правилото е най-много 20 € (1%). Колко лихва спестяваш за тези 18 месеца, зависи от лихвения процент; сметни го в калкулатора за предсрочно погасяване.
Как се иска: четири стъпки
- Искане на хартия или друг траен носител: например имейл, с датата и сумата, която искаш да погасиш. Credissimo, CashCredit и CrediYes искат писмено искане. Образецът е в генератора на писма.
- Поискай разбивка: главница, лихва до датата, обезщетение и с колко намаляват разходите. Ако имаш платен гарант или пакет, питай изрично какво става с неизползваната им част.
- Плати точната сума до датата: по сметка или по начина, който кредиторът посочи. При EasyCredit през EasyPay по ЕГН предсрочно погасяване не може; по КИН (номера на микросметката на компанията) са възможни частични плащания.
- Поискай удостоверение, че нямаш задължения, и го пази. В ЦКР кредитът се отбелязва като погасен с отчета за месеца.
Какво пишат кредиторите
| Кредитор | Как се иска | Обезщетение в общите условия или тарифата | Какво пише на сайта | Удостоверение, че нямаш задължения |
|---|---|---|---|---|
| Credissimo | Молба на хартия или друг траен носител (имейл или телефон) с дата и сума | 1% / 0,5% при фиксирана лихва | Помощният център: „не се начисляват никакви допълнителни такси“ | 25 € |
| iute | Писмено заявление, през профила MyIute | 1% / 0,5% от погасената главница (тарифа) | Страницата на потребителския кредит: „няма допълнителни разходи за предсрочно погасяване“ | 12,27 € |
| Микро Кредит | Писмено, по имейл, на 0700 14 200 или в офис; сумата се изчислява до 5 дни | 1% / 0,5% | Един отговор: без неустойка; друг: 1% / 0,5% по чл. 32 | 12,50 € |
| VivaCredit | Уведомление по пощата, на office@vivacredit.bg или в офис | Не е описано | — | 25,56 € |
| CashCredit | Искане на траен носител, по начин, който може да се докаже | До 1% / 0,5% | „До заплата“: „няма такси за… предсрочно погасяване“ | 12,27 € |
| Xtra | Молба на траен носител; сумата по дата се вижда в профила | 1% / 0,5% при фиксирана лихва | — | 25 € / 12,50 € / без такса (по пакет) |
| EasyCredit | Кредитен консултант или 0700 18 100; в EasyPay по ЕГН не може | Не е описано (общите условия не са публикувани) | Пише, че допълнителни такси няма | 15 € |
| CrediYes | Писмено уведомление, молба в офис или в приложението | До 1% / 0,5% | Продуктовата страница казва, че такси няма | Не е описано |
| SmileCredit | Не е описано в публичните документи | 1% / 0,5% от погасената главница (тарифа) | Въпросите препращат към тарифата | 8 € |
| ProfiCredit | Уведомяваш кредитора за намерението си | 1% / 0,5% | — | 10 € |
| Money+ | Писмено искане и плащане по сметка или в офис | 0,5% / 1% от погасяваната главница | — | 27 € на хартия; информация за дълга по електронен път без такса |
| CreditTime | Не е описано | Ред „претърпени загуби“ в тарифата, без размер | — | Удостоверение за сумата за предсрочно погасяване: 25,56 € |
| SofCommerce | Не е описано | Само лихвата до датата на плащане | — | 24 € |
| CityCash | Справка за оставащите вноски: в офис или на 0700 4 6000 | Не е описано (общите условия не са публикувани) | Пише, че няма скрити такси | 15 € |
При Credissimo, iute, Микро Кредит, CashCredit и CrediYes на сайта пише, че такси няма, а общите условия или тарифата предвиждат обезщетение до 1%. Обезщетение пишат и Xtra, SmileCredit, ProfiCredit и Money+. Колко точно, зависи от твоя договор. Затова поискай сумата писмено, преди да платиш. Бяла Карта и NewCard са кредитни карти, за тях виж по-долу.
Такса за удостоверението със сумата за предсрочно погасяване изрично пише CreditTime (25,56 €). Микро Кредит, VivaCredit и EasyCredit изрично дават справката за сумата без такса, а CrediYes пише, че удостоверението за сумата е „напълно безплатно“.
Частично погасяване
Можеш да върнеш само част. Кредиторите го уреждат по различен начин: при Credissimo вноските стават по-малки, а срокът остава; при Xtra и Money+ избираш дали да намалее вноската или срокът; при iute подписваш нов погасителен план. Ако можеш да избираш, по-краткият срок спестява повече лихва.
Платеният гарант и пакетите
Ако си платил гарант или пакет услуги, при предсрочно погасяване неизползваната им част също трябва да намалее. Така следва от решението по делото Lexitor. Публично го казва CashCredit: „не заплащаш пълното обезпечение, а само част от него“. Микро Кредит пише, че при предсрочно погасяване не дължиш разходи за лихви, такси и услуги за бъдещи периоди. Питай кредитора писмено какво става с неизползваната част.
Кредитна карта: как се закрива
Картата е договор без срок. Ако договорът е за неопределен срок, можеш да го прекратиш по всяко време, без обезщетение или неустойка, с предизвестие най-много един месец, ако е уговорено (чл. 35, ал. 1 ЗПК). При Бяла Карта плащаш цялото задължение и подаваш молба за закриване. Удостоверението струва 5,11 €. На сайта и в документите на NewCard, които прочетохме, не откриваме как се закрива кредитът. Бяла Карта подробно.
Какво предвижда проектът на нов закон
Внесеният през септември 2026 г. проект запазва правото и тавана, но добавя, че обезщетение се дължи само ако за 12 месеца предплатиш над 10 000 € (чл. 35, ал. 5 от проекта). За бързите кредити това на практика би значело, че обезщетение по тази норма не се дължи; изключението за доказана по-голяма загуба се запазва (ал. 6). Проектът е приет само на първо гласуване и по него законът ще важи за договори от 20.11.2026, ако мине така. За второто четене ДПС предлага кредиторът да ти дава разбивката на сумата за предсрочно погасяване безплатно и до 7 дни (пр. 178). Не е гласувано.
Често задавани въпроси
Закон за потребителския кредит, чл. 10а, 11, 21, 32, 35; проект на Закон за потребителския кредит № 52-602-01-41, чл. 35; Съдът на ЕС, дело C-383/18 Lexitor (11.09.2019); общите условия, тарифите и въпросите на сайтовете на 16-те кредитора, прочетени на 03.10.2026. Примерът е наша сметка.
Колко ще спестиш?
Въведи остатъка, лихвата и оставащите месеци. Калкулаторът показва спестената лихва и обезщетението.
Калкулатор за предсрочно погасяване →