Рекламата на кредит цели да кандидатстваш. Законът задължава кредитора да покаже някои числа, ако рекламата посочва лихва или друго число за цената. Проектът на нов закон предвижда да отиде по-далеч: да забрани внушения като „бързо и лесно“ и „ЦКР няма значение“.
Обясняваме какво трябва да пише в реклама днес, какво предвижда проектът и как да разпознаеш подвеждаща реклама, независимо дали законът вече я забранява.
Какво трябва да пише в реклама днес
Ако реклама на потребителски кредит посочва лихвен процент или друго число за цената, тя трябва да съдържа и останалите основни числа, ясно и лесно за виждане, с представителен пример (чл. 25, ал. 1–2 ЗПК):
| Задължително | Защо е важно |
|---|---|
| Лихвеният процент (фиксиран или променлив) и всички разходи в общите разходи по кредита | Лихвата без таксите не е цената |
| Общият размер на кредита | За каква сума е примерът |
| ГПР (освен при овърдрафт) | Числото, с което сравняваш оферти по цена на годишна база. Сравнявай и общата сума |
| Срокът | По-дълъг срок значи по-ниска вноска, но повече лихва |
| При разсрочено плащане на стока или услуга: цената в брой и авансовото плащане | Колко струва стоката без кредит |
| Общата сума за плащане и размерът на вноските | Колко реално връщаш |
| Представителен пример | Всичко горе за един конкретен кредит |
В писмената реклама лихвеният процент, ГПР, общият размер на кредита и това дали лихвата е фиксирана или променлива трябва да са с еднакъв по размер, вид и формат шрифт (ал. 3). Ако кредитът се дава само при условие, че сключиш договор за допълнителна услуга, например застраховка, чиято цена не може да се определи предварително, рекламата трябва да казва ясно, че такава услуга е необходима, и да посочва ГПР (ал. 5).
Внимание: ако рекламата не посочва лихва или друго число, свързано с разходите по кредита, тези изисквания не важат (ал. 4). Затова реклама, която обещава само скорост, например „кредит до 5 минути“, не е длъжна по чл. 25 да показва цената.
Какво предвижда проектът на нов закон
През септември 2026 г. Министерският съвет внесе законопроект № 52-602-01-41, с който се въвежда новата европейска директива за потребителския кредит (2023/2225). Тя трябва да се прилага от 20 ноември 2026 г. Към 26 октомври 2026 г. проектът е приет само на първо гласуване, а второто четене не е насрочено: текстовете може да се променят.
Задължително предупреждение. Всяка реклама ще трябва да съдържа „Внимание! Вземането на кредит струва пари“ или подобен израз (чл. 8, ал. 1 от проекта). В директивата изразът е „Внимание! Заемането на пари струва пари.“
| Забранено внушение | Как изглежда в реклама |
|---|---|
| Твърдение, че кредитът ще подобри финансовото ти положение | „Реши проблемите си с една заявка“ |
| Че действащите кредити или записите в ЦКР почти не влияят | „Кредит дори с лошо ЦКР“, „без значение от кредитната история“ |
| Невярно впечатление, че кредитът увеличава средствата ти, замества спестяванията или вдига стандарта | „Позволи си повече“, „не чакай заплатата“ |
| Подчертаване колко лесно или бързо се получава кредит | „Пари за 5 минути“, „одобрение веднага“, „само с лична карта“ |
| Отстъпка, обвързана с вземане на кредит | „−10% от цената, ако купиш на кредит“ |
Директивата позволява на държавите да забранят и реклами с гратисен период над три месеца. Проектът не я въвежда. Санкцията за нарушение по проекта е от 6 000 до 20 000 € за дружество, а при повторно нарушение от 12 000 до 40 000 € (чл. 84).
Шрифтът. Днес в писмената реклама лихвата, ГПР, общият размер на кредита и дали лихвата е фиксирана или променлива трябва да са с еднакъв шрифт (чл. 25, ал. 3). В чл. 8 на проекта това изискване го няма. Еднакъв шрифт, не по-малък от 12, остава за информацията преди договора и за самия договор (чл. 10, ал. 4 и чл. 24, ал. 5).
Предложение за второ четене. „Продължаваме промяната“ предлага при реклама на телефон или друг малък екран ГПР, общата сума и представителният пример да се виждат четливо, преди да подадеш заявка (пр. 179, нов чл. 8, ал. 9). Не е гласувано. Всички предложения.
Ако законът не бъде приет до 20 ноември
Сегашният закон остава в сила, докато не бъде отменен с нов. Директивата е насочена към държавите членки; правилата за кредиторите се определят от българския закон, който я въвежда. Ако законът закъснее, не можеш да откажеш плащане, като се позовеш само на нея. Съдилищата обаче тълкуват българския закон, доколкото е възможно, в съответствие с директивата.
Как да разпознаеш реклама, която те подвежда
- Има ли обща сума за връщане? Ако виждаш само „от 0,5% на ден“ или „вноска от 15 €“, а не колко връщаш общо, сметни го сам или питай.
- ГПР ли е, или лихва? Лихвата не включва таксите, гаранта и застраховката. Сравнявай само по ГПР и обща сума.
- За какъв кредит е примерът? Ниският ГПР в реклама може да е за сума и срок, различни от тези, които търсиш. Сравнявай примери за една и съща сума, както в нашата кошница 1 000 € за 12 месеца.
- „0%“ при какви условия? Безлихвеният кредит обикновено е само за нов клиент и само ако върнеш точно навреме. Кой какво изисква.
- „Без проверка“, „без отказ“, „ЦКР няма значение“. Законът изисква кредиторът да прецени дали можеш да плащаш и при нужда да провери ЦКР (чл. 16, ал. 1 ЗПК). Обещание за одобрение при всички случаи е сигнал за внимание. Провери го.
- „Пари за 5 минути“. Скоростта не казва нищо за цената. Прочети договора и СЕФ, преди да подпишеш: прибързаното подписване може да излезе скъпо.
- Задължителна допълнителна услуга. Ако за да получиш кредита, трябва да платиш гарант, застраховка или „бързо разглеждане“, това е част от цената и трябва да е в ГПР.
Къде да се оплачеш
Реклама, която нарушава чл. 25, ал. 1–3 ЗПК, се спира със заповед на председателя на Комисията за защита на потребителите (чл. 43, ал. 1 ЗПК). Подвеждаща или нелоялна реклама може да бъде забранена със заповед на същия председател и по Закона за защита на потребителите (чл. 68д и 68л). И в двата случая той може да задължи рекламодателя да докаже твърденията си (чл. 43, ал. 2 ЗПК; чл. 68л, ал. 2 ЗЗП). Пусни сигнал със снимка или връзка към рекламата: как се подава.
А нашите реклами?
Ние сме посредник и също рекламираме. В текстовете си не обещаваме скорост и лекота, които зависят от кредитора. Ако видиш при нас реклама, която не отговаря на написаното тук, пиши ни.
Често задавани въпроси
Закон за потребителския кредит, чл. 16, 25, 43; законопроект за потребителския кредит № 52-602-01-41 (внесен 11.09.2026, приет на първо гласуване на 23.09.2026), чл. 8, 9, 10 и 84; проект на доклад за второ гласуване от 12.10.2026 г., предложение 179; Директива (ЕС) 2023/2225, чл. 8 и 48; Закон за защита на потребителите, чл. 68д и 68л; parliament.bg, статус към 23.10.2026.
Сравни по цената, не по рекламата
Пазарният преглед показва колко струват 1 000 € за 12 месеца при всеки кредитор, който публикува сума.
Пазарен преглед →