Когато ти откажат кредит, помисли и за работодателя. Авансът е част от заплатата и се приспада от нея (чл. 270, ал. 2 и чл. 272, ал. 1, т. 1 от КТ), а заемът от работодател е без лихва, ако лихва не е уговорена писмено (чл. 240 ЗЗД). И двата имат своите правила: какво ти дължи работодателят по закон, какво зависи от добрата му воля и какво да подпишеш, за да е ясно и за двама ви.

Аванс от заплатата

По Кодекса на труда заплатата се изплаща авансово или окончателно всеки месец на два пъти, доколкото не е уговорено друго (чл. 270, ал. 2). Тоест по подразбиране заплатата е на две части, но трудовият договор или вътрешните правила могат да предвидят плащане веднъж месечно. Кодексът на труда не дава право на аванс при поискване, извън уговорения ред.

  • Цена: 0 €. Авансът се приспада от окончателната заплата, без да е нужно отделно съгласие (чл. 272, ал. 1, т. 1).
  • Данък и осигуровки не се удържат от аванса, а при окончателното плащане. За данъка това важи, ако цялата заплата е изплатена до 25-о число на следващия месец (чл. 42, ал. 8 ЗДДФЛ); за осигуровките на служителя това урежда чл. 7, ал. 11 КСО.
  • Рискът: следващото плащане е по-малко със сумата на аванса.

Заем от работодателя

Заемът от работодател, който е извън основната му дейност, без лихва или под пазарния ГПР и не се предлага на всички, е извън Закона за потребителския кредит (чл. 4, ал. 1, т. 7). Проектът на новия закон пази това изключение. Това значи две неща:

  • Няма СЕФ, таван на ГПР и 14 дни за отказ: условията са такива, каквито уговорите в договора.
  • Не влиза в ЦКР: работодателят не подава данни в регистъра. Не помага и не вреди на кредитната ти история.

Лихва се дължи само ако е уговорена писмено (чл. 240, ал. 2 ЗЗД). Вноски по заема не са сред удръжките, които работодателят може да прави без твое съгласие (чл. 272, ал. 1 КТ), затова се удържат от заплатата само ако си съгласен. Границата като при запор (ал. 2) е за удръжките без съгласие. Договори вноска, която оставя достатъчно от заплатата ти.

Как да поискаш

  1. Поискай лично или писмено от прекия си ръководител или от човека, който отговаря за заплатите. Кажи колко ти трябва и за какво. Достатъчно е кратко.
  2. Предложи план за връщане: колко месеца и по колко. Конкретният план прави отговора по-лесен.
  3. Попитай за аванс, ако заемът не е възможен. Понякога е по-лесно за счетоводството.
  4. Поискай всичко писмено: сума, лихва, вноски, удръжки и какво става, ако напуснеш.

Какво да пише в договора

Кратък договор пази и двете страни. Пример, който можеш да попълниш:

ДОГОВОР ЗА ЗАЕМ

Днес, ……… г., между ……… (работодател, ЕИК ………), представляван от ………, и ……… (служител) се сключи следното:

1. Работодателят дава на служителя в заем ……… € (словом: ……… евро), преведени по банкова сметка на служителя.
2. Заемът е без лихва. / Лихвата е ……… % годишно.
3. Служителят връща заема на ……… равни месечни вноски по ……… €, с първа вноска на ……… г.
4. Служителят е съгласен вноските да се удържат от трудовото му възнаграждение (чл. 272, ал. 1 от Кодекса на труда изисква съгласие).
5. Ако трудовото правоотношение се прекрати преди заемът да е върнат, остатъкът се връща в срок ……… .

Работодател: ………                    Служител: ………

Сумите от 5 112,92 € нагоре се плащат само по банков път (чл. 3 от Закона за ограничаване на плащанията в брой). Повече за заемите извън банките: договор за заем с образец.

Рисковете

  • Ако напуснеш, какво става с остатъка, зависи от договора: уговорете писмено срок. Ако срок няма, заемът се връща в течение на един месец от поканата (чл. 240 ЗЗД).
  • Отношенията на работа: дългът към работодателя може да ги влоши. Взимай само толкова, колкото можеш да върнеш по плана.
  • Удръжките намаляват заплатата за месеци напред. Сметни бюджета, преди да подпишеш. Колко мога да си позволя.

Ако работодателят откаже, виж другите варианти без нов скъп дълг: трябват ти пари днес.

Често задавани въпроси

Само ако заплатата се плаща на две части по договора или по закона (чл. 270, ал. 2 КТ). Аванс извън този ред зависи от неговата воля.

Не. Работодателят не подава данни в Централния кредитен регистър.

Да, но само със съгласието ти (чл. 272, ал. 1 КТ). Договори вноска, която оставя достатъчно от заплатата ти.

Кодекс на труда, чл. 270 и 272; Закон за данъците върху доходите на физическите лица, чл. 42, ал. 8; Кодекс за социално осигуряване, чл. 7, ал. 11; Закон за потребителския кредит, чл. 4, ал. 1, т. 7; проект на Закон за потребителския кредит, чл. 4, т. 4; Закон за задълженията и договорите, чл. 240; Закон за ограничаване на плащанията в брой, чл. 3; Закон за кредитните институции, чл. 56.

Сравни цената на всеки вариант

Аванс, близки, карта, заложна къща или кредит: колко струва всеки за една и съща сума.

Цената на алтернативите →