Нито една банка в България не пише публично, че дава кредит на хора с лошо ЦКР. Пет пишат изрично обратното: искат да нямаш текущо просрочие. За стари, вече изплатени записи в условията на продуктите си никоя не пише нищо: нито „да“, нито „не“.
Затова отговорът зависи от това какво точно има в справката ти. Събрахме какво пише всяка от 16-те банки и клона на Bigbank, които дават потребителски кредити. Ще видиш и колко струва банковият кредит и кога банката е реалистичен вариант.
Какво пише всяка банка
| Банка | Просрочия и ЦКР | Възраст в края на кредита | Доход и стаж |
|---|---|---|---|
| Банка ДСК | При рефинансиране: без текущо просрочие по рефинансираните кредити и без просрочия по други съществуващи кредити | 18–80 г. | доход, „който да може да се удостовери“; приема и в изпитателен срок |
| УниКредит Булбанк | В текстовете, които прочетохме на 3 октомври 2026 г., няма условие за ЦКР. При отказ по ЦКР уведомява „незабавно и безвъзмездно“ | 18–75 г. | „доказуем доход в България“ |
| ОББ | „да нямате просрочени задължения“ | не е описано | доход в България; при доход до 750 € най-много 20 000 € |
| Пощенска банка | не е описано | пълнолетие | не е описано |
| Fibank | Други документи „в зависимост от индивидуалния Ви кредитен рейтинг“. Продуктът „Click“ е с „облекчени изисквания“ | 18–70 г.; „Click“: 18–65 г. | „доказан, регулярен доход“ |
| ЦКБ | не е описано. В общите условия: банката „не е длъжна да мотивира отказ“ | не е описано | 6 месеца стаж на настоящата работа |
| Алианц Банк | не е описано; поръчител според оценката на кредитоспособността | не е описано | не е описано |
| Инвестбанк | не е описано | кредит за пенсионери: до 75 г. | над 434,60 € доход: до 30 000 € |
| Тексим Банк | „Темпо“: „добра кредитна история, без просрочени задължения“ | „Темпо“: до 65 г. | трудов договор, свободна професия или бизнес |
| TBI Bank | За продукта: не е описано. В блога си (15.06.2021), за системно забавяне над 3 месеца: през петте години на записа шансът е „много нисък, особено ако са банки“ | не е описано | документ за самоличност |
| Общинска банка | не е описано | овърдрафт „Трета възраст“: до 75 г. | служебна бележка, превод на заплатата |
| БАКБ | Никой твой кредит, при когото и да е, да не е в група, различна от „редовни експозиции“; без неплатени публични задължения | „Експрес“ и „На мига“: 21–65 г. | 6 месеца стаж; сумата зависи от осигурителния доход в НОИ |
| Bigbank | При рефинансиране: „Да нямате текущи просрочия, отразени в ЦКР, както и наложени запори.“ | 20–64 г. | поне 357,90 €; постоянен трудов договор |
| Интернешънъл Асет Банк | не е описано | не е описано | не е описано |
| Токуда Банк | не е описано | до 65 г. (след това със съдлъжник) | 6 месеца стаж |
| Търговска банка Д | не е описано | не е описано | по-ниска лихва при доход над 550 € |
| ПроКредит Банк | не е описано | не е описано | български гражданин |
„Не е описано“ значи, че не го намерихме в продуктовата страница, въпросите и общите условия на банката. Не значи, че банката не го прави. Прочетохме страниците, тарифите и общите условия на 3 октомври 2026 г.
Текущо просрочие и стар запис са различни неща
Публичните условия на банките говорят за едно: да нямаш просрочие сега. ОББ, Bigbank, Тексим („Темпо“), БАКБ и ДСК (при рефинансиране) го пишат изрично. Bigbank при рефинансиране добавя и запорите.
За стар запис (закъснение, което си изплатил преди година или три) банките мълчат. Решава вътрешната им оценка. Записът се вижда 5 години от месеца, за който се отнася, и пада месец по месец (чл. 20 от Наредба № 22 на БНБ). Пресметни кога изчезва твоят.
TBI Bank пише в блога си от 15.06.2021 г., че при системно забавяне над 3 месеца през петте години на записа шансът за одобрение е „много нисък, особено ако са банки“ (TBI Bank, блог). Това е общ съвет, не условие по продукт.
Fibank „Click“: банка не значи непременно евтино
От 16-те банки и клона на Bigbank само Fibank обявява продукт с „облекчени изисквания“: „Click“ кредита, до 10 000 € за до 60 месеца, фиксирана лихва от 11,49%. ГПР в примера е 13,20%, но банката пише и „Максимално възможен ГПР: 50,75%“, близо до медианата при небанковите кредитори (страницата на „Click“). Какво точно е облекчено, Fibank не казва.
Колко струва банковият кредит
| Какво | ГПР |
|---|---|
| Нови кредити за потребление в банките, средно (БНБ, септември 2026) | 9,11% |
| Същите, със срок от 1 до 5 години | 15,17% |
| Същите, със срок до 1 година | 19,79% |
| Fibank „Click“, пример за 5 000 € за 60 месеца | 13,20% (максимум 50,75%) |
| Пощенска банка без превод на заплатата, пример | 16,67% |
| TBI Bank, пример за 10 000 € за 60 месеца | 18,91% |
| Тексим „Темпо“, пример за 2 500 € за 36 месеца | 23,14% |
| 16-те небанкови кредитора, медиана (пазарен преглед, октомври 2026) | 49,46% |
Средният банков ГПР от 9,11% е за всички нови кредити за потребление, а повечето са за над 5 години. За кредит за 1–5 години сравнимото число е 15,17% (БНБ, лихвена статистика). И това е средно за одобрените, а не цена за всеки.
Кога банката е реалистична
- Нямаш текущо просрочие и запор.
- Старият запис е изплатен и е минало време. Колкото повече месеци са минали, толкова по-добре.
- Доходът ти е доказуем и над праговете, които банките публикуват.
- Възрастта ти позволява кредитът да свърши до 64–80 г., според банката.
- Сумата е малка спрямо дохода.
При текущо просрочие петте банки по-горе изрично отказват, а за останалите условие не е публикувано. Тогава по-реалистични са разговорът със сегашния кредитор за разсрочване (образец на писмо), какво предлагат кредиторите при затруднение или небанков кредитор: кой разглежда влошена история.
Ако банката откаже
Ако отказът е заради проверка в ЦКР, банката трябва да ти каже „незабавно и безвъзмездно“ резултата и коя база е проверила (чл. 18, ал. 1 ЗПК). Писмото, с което го искаш. Не пускай веднага заявки в още пет банки. Проверките за нов кредит от последния месец се виждат в справката ти, а причината за отказа остава същата. Пътеводителят след отказ показва вероятната причина и какво да направиш.
Кредитна карта при същата история: какво пишат банките и колко струва.
Как се кандидатства, ако не си клиент
| Как | Банки |
|---|---|
| Изцяло онлайн, без да си клиент | Bigbank, TBI Bank, ПроКредит, БАКБ „На мига“ (такса 3% за електронното подписване) |
| Ставаш клиент в приложението, после кандидатстваш | Fibank, ОББ, УниКредит Булбанк |
| Формуляр на сайта, после се обаждат | ДСК, Пощенска банка, Инвестбанк, Алианц (само оферта) |
| Не намерихме онлайн заявка (по страниците на банките към 3 октомври 2026 г.) | Тексим, ЦКБ (онлайн само за клиенти), Общинска, Търговска банка Д, Токуда |
Групите са наши, по страниците на банките към 3 октомври 2026 г. Някои са извод от текста на сайта (например ДСК и Алианц), затова провери в самата банка.
Райфайзенбанк вече е ОББ
Райфайзенбанк България беше преименувана на КВС Банк България през 2022 г. и вляна в ОББ през 2023 г. (БНБ, 14.02.2023). Който търси Райфайзенбанк заради лошото си ЦКР, днес кандидатства в ОББ, с нейното условие да нямаш просрочени задължения.
Често задавани въпроси
Продуктовите страници, въпросите и отговорите, тарифите и общите условия на 16-те банки и клона на Bigbank, свалени на 3 октомври и сверени на 5 октомври 2026 г.; БНБ, лихвена статистика, ГПР по нов бизнес за кредити за потребление, септември 2026; Закон за потребителския кредит, чл. 16 и 18; Наредба № 22 на БНБ за ЦКР, чл. 20; CreditArena, пазарен преглед, октомври 2026.
Отказаха ти в банка?
Девет въпроса показват вероятната причина, правата ти и кои кредитори пишат, че разглеждат профил като твоя.
Пътеводител след отказ →